Superendividamento? Saiba o que é e como fugir

Condição atinge 30 milhões de brasileiros; falta de dados concretos é entrave.

Você já ouviu falar em superendividamento? Caso não saiba do que se trata, não se preocupe. O tema ainda é nebuloso até mesmo para especialistas.

De acordo com o IDEC (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor), o superendividado é aquele cuja renda está tão comprometida, que perdeu a capacidade de pagar suas dívidas, a ponto de pôr em risco sua subsistência, ou seja, de quitar contas básicas como alimentação e moradia.

O instituto estima que 30 milhões de brasileiros estejam nesse grupo de devedores. Os dados, no entanto, são apenas aproximações, uma vez que o termo “superendividado” não consta do Código do Consumidor.

“A proposta de inclusão dessa categoria começou a tramitar na Câmara em 2015, mas está parada desde 2017. A falta de informações sobre o problema impede a criação de práticas concretas voltadas ao seu combate”, explica Ione Amorim, economista do IDEC.

Apesar do entrave, a especialista em defesa do consumidor do Procon-SP Conceição Klem defende que o cidadão pode seguir alguns passos ao se ver como superendividado.

“A primeira coisa a se fazer é relacionar todos os gastos. Faça uma planilha com o que entra e com o que sai e, a partir daí, corte o que for desnecessário e veja o que sobra”, explica.

Colocar no papel as dívidas que ‘pesam’ mais também é fundamental, diz. 

“O consumidor deve saber quanto e para quem deve.  É importante priorizar as urgências: condomínio atrasado, fatura do cartão de crédito em aberto, impostos devidos. É preciso fazer esse raio-x”.

Hora de renegociar as dívidas. O mais indicado, segundo economistas, é optar por um empréstimo consignado (que tem as menores taxas de juros) e quitar as dívidas de uma só vez. A única ‘dívida’ fica sendo o pagamento das parcelas do próprio empréstimo.

A especialista do Procon explica que, muitas vezes, o consumidor já chega para fazer a renegociação com o consignado comprometido.

“Nesse caso, vamos orientá-lo a traçar um plano de acordo com seu orçamento, para que a contração de novos compromissos não comprometa ainda mais a sua renda”.

A necessidade de educação financeira é vista como base para fugir das dívidas.

“Às vezes, o que vemos são pessoas de boa-fé, que creem que vão conseguir pagar as dívidas, mas cuja realidade financeira não permite. Aprender a lidar com o dinheiro desde cedo é o melhor remédio”, orienta Amorim, do IDEC.

Você está superendividado? Responda às perguntas e descubra!

• Suas dívidas mensais equivalem aos seus rendimentos ou superam eles?
• Você precisa de um “bico” além do trabalho para conseguir fechar o mês?
• O salário não dura até o final do mês? 
• As dívidas estão sendo causas de discussões familiares? 
• Você não está conseguindo pagar em dia as contas de luz, água, alimentação, aluguel, condomínio? 
• Está depressivo ou preocupado por causa das dívidas? 
• Seu nome foi registrado em algum serviço de proteção ao crédito, como o SCPC?

Resultado:
Se as respostas forem “sim” para a maioria das questões, é bem provável que você já tenha entrado para a lista dos superendividados

Estou superendividado. E agora?

1) Coloque numa planilha todos os rendimentos e as despesas e veja quais gastos podem ser cortados. 

2) Procure um especialista em direito bancário para fazer um estudo da sua situação e contatar seus credores para renegociar suas dívidas

3) Veja se é possível obter um empréstimo a juros baixos (consignado) e pagar tudo de uma vez, se possível

4) Organize os pagamentos das dívidas com os credores

Tenha na ponta do lápis todas as datas de vencimento e os valores, para não esquecer nenhum débito renegociado

Renegociando as dívidas

O consumidor pode consultar o CPF de graça e checar se há débitos em aberto para ver se é possível negociar as dívidas nos seguintes sites:

Consumidor Positivo (www.consumidorpositivo.com.br), da Boa Vista-SCPC

Negociar Dívida Online (www.negociardivida.com.br), do SPC-Brasil

Limpa Nome Online (www.serasaconsumidor.com.br/limpa-nome-online), da Serasa

 

Publicado originalmente por Agora São Paulo